Eine interessante Alternative zu Bürgschaftsfazilitäten

Wirtschaftliche Unsicherheit erhöht das Risiko, dass Geschäftspartner ihren Verpflichtungen nicht nachkommen oder Verträge nicht erfüllen können. Die Folge hiervon ist, dass immer mehr staatliche Stellen und private Unternehmen Bürgschaften und/oder Garantien fordern, um regulatorische Verpflichtungen und Verträge zu unterstützen. Da die staatlichen Aufsichtsbehörden von den Banken höhere Kapital- und Solvabilitätsquoten fordern, greifen immer mehr Unternehmen auf Bürgschaften oder Garantien von Kautionsversicherern zurück, um ihre allgemeinen Kreditfazilitäten zu entlasten.

Diese Entlastung von Kreditlinien wird durch Bürgschaftslösungen von Anbietern wie Liberty Mutual Surety ermöglicht, da diese hierbei konzeptionell als Baustein in die Gesamtfinanzierung der Kunden integriert werden können.

In ihrer einfachsten Form garantiert eine Bürgschaft, dass eine Partei ihre Verpflichtungen gegenüber der jeweils anderen Partei erfüllt. Hierbei kann es sich um aufsichtsrechtliche Verpflichtungen, aber auch um Sicherheitsleistungen aus privatrechtlichen sowie öffentlich-rechtlichen Verträgen, handeln.

Es gibt eine Vielzahl von Bürgschaftsarten und fast jede Branche benötigt sie. So gewährleisten zum Beispiel Vertragserfüllungsbürgschaften, dass Auftragnehmer ihre Projekte pünktlich und vertragskonform abschließen. Regulatorische Bürgschaften können gewährleisten, dass ein Unternehmen seine behördlichen Verpflichtungen abgesichert bekommt. Rekultivierungsbürgschaften garantieren, dass die Ausrüstung von Standorten für erneuerbare Energien oder Öl- und Gasbohrungen beseitigt und das Gelände wieder in seinen vorherigen Zustand versetzt wird.

In Deutschland können Unternehmen wählen, ob sie ihre Projekte mit einer Bürgschaft von einer Versicherungsgesellschaft oder von einer Bank absichern möchten. Der größte Vorteil der Wahl einer Versicherungsgesellschaft wie Liberty Mutual Surety besteht darin, dass eine Versicherungsbürgschaft die Finanzierungsspielräume eines Unternehmens erweitern kann, da sich dadurch die Nutzung bestehender Bankkreditlinien verringert. Darüber hinaus kann ein Kautionsversicherer spartenübergreifend Kollegen zur Seite nehmen, um in Projekten verborgene Risiken aus ganz anderen Blickwinkeln zu betrachten.
Liberty Mutual Surety ist Teil der finanzstarken US Versicherungsgesellschaft Liberty Mutual Insurance, dessen Prämienvolumen in 2020 sich insgesamt auf USD 43,8 Milliarden bei einer Bilanzsumme von USD 145,4 Milliarden und einem Eigenkapital von rund USD 26 Milliarden belief. Sie gilt als der weltweit größte Anbieter unter den Kautionsversicherern, basierend auf öffentlich zugänglichen Daten. Die Bürgschaften von Liberty Mutual Surety werden von der Liberty Mutual Insurance Europe SE herausgelegt, die von der Ratingagentur Standard & Poor’s mit A eingestuft ist.

Bankavale können oftmals auf Grund ihres abstrakten Charakters, auf erstes Anfordern jederzeit in Anspruch genommen werden, wohingegen Kautionsversicherer nach einem Beweis der Säumnis suchen, bevor sie eine Forderung begleichen oder gegebenenfalls Regress auf den Bürgschaftsschuldner nehmen. Dadurch entsteht der Vorteil aus der Akzessorietät zum zugrundeliegenden Vertrag und der Beweislast seitens des Begünstigten zur Inanspruchnahme der Bürgschaft. In der Konsequenz wird auf diese Weise das Vermögen eines Unternehmens geschützt.

Im Verlauf der Zusammenarbeit von Unternehmen mit Liberty Mutual Surety entstehen langfristige Beziehungen zu unseren Risikoanalysten. Sie sind flexibel und sehr erfahren.

Die vorstehend angeführten Gründe sind nur einige, die für eine Bürgschaft, verglichen mit einem Bankaval, sprechen, aber es gibt sicherlich noch weitere.